当前焦点!天津金城银行：数字化服务小微企业走出高质量发展之路

近日，小型数字银行天津金城银行（以下简称“金城银行”）面对中小企业总计下款提升1000亿人民币，这也是金城银行数字化转型升级后，在不到两年的时间里获得的成绩，这背后乃是金城银行走出来的一条智能化服务中小企业实现高质量发展之途。

(有关彩图)

数字银行服务项目小型“既普又惠”

2021年6月，数字化转型升级以后的金城银行发布面对中小企业的“金企贷”商品，到目前为止，本产品精准推送超出100万家和真正中小型企业，总计下款提升1000亿人民币。在其中工业制造业、批发零售类中小型企业在为客户服务的比重贴近70%。“金企贷”每户平均授信额度在90万左右，每户平均在贷时间在3个月，每笔贷款利息费用在500元内的比重贴近50%。

在“金企贷”基础上，金城银行还研发出面对不同种类公司的“煌旗贷”“金农贷”等商品，这种产品与服务均具有纯网上、纯个人信用等优点，贷款最高额度500万余元，商品时限各自兼容各个领域中小企业的生产制造经营周期，随用随取、随借随还贷款，在智能化服务中小型企业中获得“既普又惠”。

金城银行服务项目的中小微企业全是中国实体经济中各行各业里的中流砥柱，是我国产业链供应链安全性中不可缺少的坚毅成分实体经济“毛细管”，服务周到中小型企业，是金城银行的战略抉择和使命担当。

三年攻坚完成整治“悄悄地蜕变”

如果将时长回拔三年，“小微业务”“数字银行”等标识还和金城银行并没有关系。也正是在近三年里，金城银行蹄疾步稳地完善治理模式、更新发展战略、推动数字化转型、加仓高新科技风险控制、提高经营管理水准，才获得了上述“悄悄地蜕变”。

据了解，金城银行创立于2015年4月，是银监会批准成立首批五家民营银行之一。回望金城银行发展史，尽管在开张初期经历过一些曲折，可是却2020年8月迄今，伴随着公司股权结构大幅度提升，金城银行重点围绕公司治理结构提高与业务运营数字化转型升级两大专题，采用一系列对策破旧立新，使整个金融机构从里到外强势换芯——企业治理能力快速升级，智能化服务中小型企业变成核心策略，各类运营指标由弱转强，“服微助实”管理提升。

标准且高效率的治理模式是一家银行从优秀到卓越建筑基础。2020年8月后，金城银行多管齐下开展企业治理体系和治理能力的全面健全和提高，从“统筹规划”下手，再次修定企业章程等一系列管理制度，进一步完善和完善各企业治理主体岗位职责，进一步明确和提高股东会、股东会、职工监事、经营管理层“三会一层”决策管理权限和履职效能。与此同时，秉着提升专业素养和自律意识的基本原则，金城银行提升“三会一层”人员架构，投票选举老总、副董、监事长，创立股东会各专门委员会，聘用在大型商业银行和科技有限公司都有成功案例的人群担任银行行长。

数字化转型加仓高新科技升级机械能

根据优化股权结构、提高企业整治、丰富技术专业管理层等举措，在控住企业基盘、压实金融机构新路基后，金城银行紧锣密鼓地明确发展战略、促进数字化转型、加仓高新科技风险控制，升级发展动能。

2020年8月后，金城银行新一届领导成员深刻认识到“数字经济建设，发展数字经济我国”战略的积极意义，积极主动遵照“金融服务会为中国实体经济服务项目，达到经济社会发展广大群众必须”的本质要求，带领该行投身于金融管理部门所提倡的“推动金融业企业战略转型改造提升”中。通过大规模实地调研讨论，金城银行新一届领导层将“智能化服务中小型企业”明确给新鑫城的核心策略，从而，新鑫城定位为做一家“小型数字银行”。

在核心策略明确后，金城银行业务流程商品随着重构。金城银行一方面大幅度增加科技与风险控制投资力度，另一方面紧紧围绕“智能化服务中小型企业”核心策略，将资源优势和组织结构重新配置和优化，并连续发布面对中小企业的“金企贷”“专新贷”等主打产品。金城银行数字化变革坚定决心效果也是吸引住业界优秀人才接踵而至，促进金城银行数据小微业务迅速发展，产生正方向螺旋式上升发展趋势。到目前为止，数据技术研发和数字风险控制优秀人才占金城银行该行职工的比例，已由原来不够10%快速升级到将近50%。

除此之外，金城银行高新科技团队搭建进行“两地三中心”双活容灾备份架构体系，完成大数据中心级常见故障秒级转换，从而形成业务流程多活架构设计部署的平台支撑水平，与此同时创建安全防护全覆盖、风险性提早处理、威协病毒防护、技术性安全自主可控的新式动态性网络信息安全防御系统。2022年，金城银行自主研发建造的有关管理平台得到ISO27001信息安全管理体系验证，“鑫城互联网金融”App通过中国网络安全审查技术和认证机构（CCRC）的移动互联网应用程序流程（App）安全验证，变为中国第一家得到国家级别安全验证银行企业金融App。截止到2022年年底，金城银行已经取得知识产权授权69项，当中Ⅰ类专利权10项（发明专利申请），Ⅱ类专利权59项（软件著作）。

在风险控制领域，金城银行数字化建模及风险控制精英团队深层应用机器学习算法、深度神经网络等智能金融风控技术以及专用工具，创新“3D”全景图数据风控方式，不断提升数据风控效率和精确度，提高信用风险管理程度，使金企贷风险管控水准处在市场里同类产品领跑身位。

探寻数字银行中国式现代化

踏踏实实、志向远大，趁机有所为、奋勇争先。在位居智能化服务中小型企业行业全国各地前三甲的前提下，金城银行已经成为全国各地同行业“西天取经的地方”，并争取变成了全球小型数字银行领域内的“它山之石”。

将来，全新的金城银行将充分发挥数字技术和数据资源的一体两翼功效，再次提高金融信息服务中小型企业“敢贷、愿贷、可贷、会贷”水平，打造出数字银行竞争优势，探索出一条复制推广、可推广的数字银行支持实体经济的中式现代化之路，并不断在大范围、更深层次上实现新突破、新成效。

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